MoneyDocet · Strumento Gratuito
Checklist Prima di Firmare
Verifica ogni voce prima di sottoscrivere un contratto finanziario. Spunta le voci completate e scarica la tua checklist in PDF.
1
TAN e TAEG confrontati su più offerte
Conosco il TAN (Tasso Annuo Nominale) di questa offerta?
Conosco il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale)?
Ho confrontato almeno 3-4 offerte diverse?
Perché è importante:Il TAEG include TUTTI i costi. Un TAN basso può nascondere un TAEG alto per via di spese accessorie.
2
Durata e numero rate
So quante rate devo pagare e la durata totale?
Posso permettermi la rata mensile per tutta la durata?
Perché è importante:Durata più lunga = rata più bassa ma interessi totali più alti. Trova il giusto equilibrio.
3
Spese accessorie e commissioni
Conosco le spese di istruttoria pratica?
Conosco le commissioni mensili di gestione?
Conosco il costo di incasso rata e altre spese amministrative?
Perché è importante:Queste spese si sommano e possono aumentare significativamente il costo totale.
4
Penali estinzione anticipata
C’è una penale se chiudo il prestito prima della scadenza?
Quanto costa (percentuale o importo fisso)?
Perché è importante:La penale massima per legge è l’1% del capitale residuo (Art. 125-sexies TUB). Verifica che non venga superata.
5
Assicurazioni
C’è un’assicurazione? È davvero obbligatoria o solo “consigliata”?
Quanto costa e cosa copre?
Perché è importante:Se facoltativa, puoi rifiutarla o sceglierla con altra compagnia. Il suo costo deve essere incluso nel TAEG se obbligatoria.
6
Importo totale dovuto
So quanto ho chiesto in prestito (capitale)?
So quanto pagherò in totale (somma di tutte le rate)?
Perché è importante:La differenza è il costo reale del prestito. Es. Presti €10.000, paghi €12.500 = €2.500 di costi totali.
7
Diritto di recesso
So che ho 14 giorni per annullare il contratto senza penali?
So come esercitare il diritto di recesso (raccomandata/PEC)?
Perché è importante:Il diritto di recesso è garantito dall’Art. 125-ter TUB. Hai sempre 14 giorni per ripensarci.
0 / 17
1
Tipo di tasso
Ho scelto il tipo di tasso (fisso / variabile / misto)?
Conosco l’indice di riferimento (Euribor, BCE) e lo spread applicato?
Perché è importante:Fisso = certezza. Variabile = rischio ma potenziale risparmio. Scegli in base alla tua propensione al rischio.
2
TAEG complessivo
Conosco il TAEG del mutuo (include tutte le spese)?
Ho confrontato il TAEG di almeno 3 banche?
Perché è importante:Il TAEG è l’unico indicatore che permette di confrontare davvero le offerte tra banche diverse.
3
Spese notarili e perizia
Conosco il costo dell’atto notarile e della perizia immobile?
Conosco l’imposta sostitutiva (0,25% prima casa / 2% seconda casa)?
Perché è importante:Queste spese iniziali possono essere €3.000-5.000. Devi averle disponibili subito, non sono finanziate.
4
Polizze obbligatorie
Conosco il costo annuo delle polizze (incendio/scoppio, vita)?
Ho verificato se posso farle con altra compagnia (più economica)?
Perché è importante:Le polizze possono costare €500-2.000/anno. Su 20 anni = €10.000-40.000 extra. Puoi scegliere la compagnia.
5
Durata e sostenibilità
Posso permettermi la rata per tutta la durata del mutuo?
Il mutuo si chiude prima della mia età pensionabile?
Perché è importante:Durata più lunga = rata più bassa ma molti più interessi totali. Valuta attentamente l’equilibrio.
6
Surroga e portabilità
Posso fare surroga (trasferire il mutuo a un’altra banca) senza costi?
Ci sono vincoli temporali o penali per la surroga?
Perché è importante:La portabilità gratuita è un diritto di legge. Se i tassi scendono, puoi cambiare banca senza costi.
7
Estinzione anticipata
Conosco il costo di estinzione anticipata del mutuo?
Ci sono costi fissi amministrativi per la chiusura?
Perché è importante:Se vendi casa o erediti liquidità, vuoi poter chiudere il mutuo senza costi eccessivi.
0 / 16
1
Rata massima 1/5 dello stipendio
Ho calcolato il mio stipendio netto mensile e il relativo 1/5?
La rata proposta è uguale o inferiore al limite di 1/5?
Perché è importante:Per legge (DPR 180/1950) la rata non può mai superare 1/5 dello stipendio netto. Verifica che il calcolo sia corretto.
2
TAEG confrontato
Conosco il TAEG di questa offerta?
Ho confrontato con almeno 2-3 altre finanziarie?
Perché è importante:Le CQS hanno tassi tipicamente più alti dei prestiti tradizionali. Confronta sempre per non pagare troppo.
3
Assicurazione CPI obbligatoria
So cosa copre la polizza CPI (morte, invalidità, perdita impiego)?
Conosco le esclusioni della polizza?
Il costo della polizza è già incluso nel TAN dichiarato?
Perché è importante:La CPI è obbligatoria per legge nella CQS. Il suo costo deve essere incluso nel TAN. Verifica cosa copre davvero.
4
Durata contratto
Conosco la durata in mesi (max 120 mesi per legge)?
Il contratto si chiude prima del mio pensionamento?
Perché è importante:La durata massima è 10 anni (120 mesi) per legge – Art. 5 DPR 180/1950. Non accettare durate superiori.
5
Estinzione anticipata
Posso estinguere anticipatamente? Qual è la penale?
Ho diritto al rimborso della quota polizza CPI non goduta?
Perché è importante:In caso di cambio lavoro o pensionamento anticipato, devi poter chiudere il contratto. Il rimborso polizza è un tuo diritto.
6
Costi accessori
Conosco tutte le spese di istruttoria e commissioni?
Ci sono costi di intermediario/mediatore? Sono nel TAEG?
Perché è importante:Tutti i costi obbligatori devono essere inclusi nel TAEG. Verifica che non ci siano costi nascosti dichiarati separatamente.
7
Rinnovo e rifinanziamento
Conosco le condizioni per un eventuale rinnovo a metà durata?
So che il rinnovo comporta nuovi costi e allunga il debito?
Perché è importante:Il rinnovo è conveniente solo se strettamente necessario. Valuta attentamente i costi prima di procedere.
0 / 17
1
Durata e chilometraggio
Conosco la durata del contratto (mesi)?
Conosco i km inclusi annui e il costo per km extra?
Ho stimato realisticamente i km che percorro ogni anno?
Perché è importante:I km extra costano caro (€0,10-0,30/km). Sottostimare i chilometri = costi imprevisti a fine contratto.
2
Servizi inclusi
Manutenzione ordinaria e straordinaria: inclusa o a pagamento?
Cambio gomme, assicurazione RCA/Kasko, bollo: inclusi?
Soccorso stradale e auto sostitutiva: inclusi?
Perché è importante:Più servizi inclusi = meno sorprese. Verifica esattamente cosa paghi extra rispetto alla rata mensile.
3
Franchigie e scoperti
Conosco la franchigia assicurativa in caso di incidente?
Conosco la percentuale di scoperto su danni?
Perché è importante:Anche con Kasko, potresti pagare €500-1.000 di franchigia in caso di sinistro. Conosci i tuoi limiti.
4
Penali di recesso
Posso uscire prima della scadenza? Qual è la penale?
In quali casi posso recedere senza penali?
Perché è importante:Se la situazione cambia (trasloco, perdita lavoro), potresti dover uscire. Le penali possono essere migliaia di euro.
5
Costi extra a fine contratto
Conosco i costi per danni estetici (graffi, ammaccature)?
Conosco la soglia di tolleranza danni e i criteri di valutazione finali?
Perché è importante:A fine contratto potrebbero addebitarti €500-2.000 per “usura eccessiva”. Conosci i criteri prima di firmare.
6
Valore di riscatto (solo Leasing)
Conosco il valore di riscatto finale (maxi-rata)?
Il prezzo di riscatto è conveniente rispetto al valore di mercato?
Perché è importante:Nel leasing puoi acquistare il veicolo alla fine. Verifica che il prezzo sia equo rispetto al mercato dell’usato.
7
Limiti di utilizzo
Posso usare il veicolo per lavoro e all’estero?
Posso apportare modifiche (gancio traino, portapacchi)?
Perché è importante:Violare i limiti contrattuali può costare penali o la rescissione del contratto. Leggi bene i vincoli.
0 / 17
1
Tipo di polizza e compagnia
La compagnia è autorizzata IVASS? (verificabile su ivass.it)
Il prodotto è adatto al mio profilo e alle mie esigenze reali?
Ho confrontato almeno 3 preventivi diversi?
Perché è importante:Verifica sempre l’autorizzazione IVASS della compagnia suivass.it. Un intermediario non autorizzato è illegale.📖 Art. 109 CAP – D.Lgs. 209/2005
2
Massimale e copertura
Conosco il massimale (importo massimo rimborsabile dalla compagnia)?
La copertura include tutti i rischi che voglio proteggere?
Ci sono sottolimiti per specifiche garanzie?
Perché è importante:Il massimale è il tetto massimo che la compagnia paga. Un massimale troppo basso può lasciarti scoperto nei sinistri gravi. Leggi le Condizioni di Polizza.📖 Art. 1905 Codice Civile
3
Esclusioni e franchigie
Ho letto tutte le esclusioni (cosa NON è coperto dalla polizza)?
Conosco la franchigia (importo a mio carico per ogni sinistro)?
Ci sono scoperti percentuali oltre la franchigia fissa?
Perché è importante:Le esclusioni sono la parte più importante da leggere, spesso in piccolo. La franchigia è sempre a tuo carico: se il danno è inferiore, non ricevi nulla.📖 Art. 1906 Codice Civile
4
Periodo di carenza
C’è un periodo di carenza (tempo prima che la copertura sia attiva)?
Quanto dura la carenza per ciascuna garanzia?
Sono coperto da subito per i rischi più urgenti?
Perché è importante:La carenza è il periodo iniziale in cui la polizza NON copre certi eventi. Tipica nelle polizze salute: 30-180 giorni per malattia. Verifica garanzia per garanzia.📖 IVASS Reg. 41/2018
5
Diritto di recesso
So che ho 30 giorni per recedere dalla polizza dopo la firma?
So come esercitare il recesso (raccomandata A/R o PEC alla compagnia)?
Se acquistata online o per telefono: so che ho 14 giorni aggiuntivi?
Perché è importante:Hai sempre 30 giorni per ripensarci senza penali, pagando solo il premio per i giorni coperti. Se venduta a distanza, si aggiungono 14 giorni del Codice del Consumo.📖 Art. 177 CAP – Art. 52 D.Lgs. 206/2005
6
Rinnovo e disdetta
La polizza si rinnova automaticamente (tacito rinnovo)?
Entro quando devo dare disdetta per non rinnovarla?
Conosco il preavviso minimo per la disdetta (tipicamente 30-60 giorni)?
Perché è importante:Il tacito rinnovo è legittimo ma devi conoscere le scadenze. Se non dai disdetta in tempo, sei vincolato per un altro anno. Segna la data sul calendario.📖 Art. 1899 Codice Civile
7
Dichiarazioni e documentazione
Ho dichiarato correttamente tutte le informazioni richieste?
So che dichiarazioni false o reticenti possono rendere nulla la polizza?
Ho conservato copia del questionario di adesione e delle condizioni di polizza?
Perché è importante:Se dichiari il falso o taci informazioni rilevanti, la compagnia può rifiutare il risarcimento o annullare il contratto. Conserva sempre tutto.📖 Art. 1892-1893 Codice Civile
0 / 21
⚠️Contenuto educativo gratuito di MoneyDocet.Le checklist sono strumenti di supporto e non sostituiscono la lettura completa del contratto né la consulenza professionale. Prima di firmare qualsiasi contratto finanziario, leggi attentamente tutte le clausole. Antonio Ciano — Educatore Finanziario AIEF 2026 —moneydocet.com